Vous avez besoin d’être accompagnés dans vos investissements par une banque participative?
Ce webinaire vous aidera à mieux comprendre comment les lignes globales de financement participatif peuvent financer vos programmes.
L'enregistrement du webinaire tenu le 02 Mai 2024
Témoignage d’une opération de ligne globale de financement réussie
La ligne globale de financement de Bank Al Yousr
Découvrez les informations pertinentes partagées lors de notre webinaire Autour du rôle des banques participatives dans l’accompagnement des investissements de l’entreprise.
C’est une autorisation de la banque portant sur le montant global du besoin en financement de l'entreprise, ce qui permet à cette dernière de planifier son programme d'investissement et/ou d'exploitation sereinement et avec une grande agilité.
Cette autorisation comporte :
- La durée de validité (qui varie en fonction du type de financement)
- Le type de contrat correspondant à chaque besoin
- Le détail des tirages :
o Le nombre des tirages
o Les modalités d’exécution de chaque tirage
o La marge correspondante à chaque tirage
o Les garanties sur la ligne globale
o Les conditions spéciales correspondantes à la ligne
La ligne globale de financement permet aux entreprises de financer leurs programmes d'investissement et/ou d'exploitation.
Pour le financement des besoins d’exploitation: quelques mois jusqu’à 1 an, et pour le financement des besoins d’investissement: la durée peut atteindre 7 ans ou plus avec un différé pouvant atteindre deux année et la marge est calculée à chaque mobilisation de tirage .
Vous pouvez, au besoin, effectuer un ou plusieurs tirages. Chaque tirage fait objet d’un contrat participatif agréé par le CSO, et la marge est calculée à chaque mobilisation de tirage .
A titre d'exemple,
• Une entreprise A sollicite un financement pour la réalisation d’un programme d’investissement évalué à 10 millions de dirhams. Après examen du dossier et avis favorable du comité, BANK AL YOUSR autorise le financement de l’investissement de l’entreprise A à travers une ligne globale qui serait mobilisée en plusieurs tirages convenus d’avance.
• Lors de la mobilisation de chaque tirage, l’entreprise A envoie une notification à BANK AL YOUSR pour acheter les biens prédéfinis avant de les lui revendre à travers les contrats mourabaha.
o Tirage 1 : 3 Millions de dirhams => Contrat Mourabaha Immobilière pour l’achat d’un terrain
o Tirage 2 : 3 Millions de dirhams => Contrat Mourabaha Immobilière matière premières pour la construction d’un bien immeuble
o Tirage 3 : 2 Millions de dirhams => Contrat mourabaha Equipement Professionnel
o Tirage 4 : 2 Millions de dirhams => Contrat mourabaha Véhicule
• Chaque tirage porte sur un montant fixé par l’entreprise et agréé par la banque.
• La durée de remboursement pouvant s’étaler sur 7 ans ou plus.
La ligne globale de financement de Bank Al Yousr permet aux entreprises d'accéder aux ressources financières pour réaliser leurs programmes d'investissement et/ou d'exploitation, elle se caractérise par les avantages suivants:
o Agilité dans l’exécution de ses programmes grâce à un pré accord de financement par la banque.
o Utilisation du montant de la ligne au fur et à mesure de la réalisation de ses programmes .
o La marge n’est calculée qu’à partir de la mobilisation du tirage et sur le montant du tirage .
o L’avantage de bénéficier d’un différé (pour le financement des besoins d'investissement).
o Un accompagnement sur mesure et personnalisé par la banque grâce à cette relation de partenariat étroite et durable.
Grâce à une bonne étude du projet et la gestion des risques en amont de la présentation du dossier de financement pour renforcer la confiance dans le projet. Comme il est nécessaire de communiquer à la banque les détails du projet et Il est aussi judicieux que l'entreprise étudie sa situation et régularise ses comptes avant de présenter sa demande de financement à la banque.
Oui, Bank Al Yousr finance les projets en cours de construction. Toutefois, ces projets doivent être bien étudiés et prometteurs, et nous aidons également les porteurs de projets dans l'étude du marché, l'offre et la demande afin que nous puissions les accompagner.
Bank Al Yousr propose des cautions dans le cadre de la ligne de financement pour faciliter aux entreprises l'accès aux marchés publics, et c'est un accompagnement proposé par la banque sans contrepartie financière contrairement à la pratique des banques traditionnelles.
Les banques participatives n'ont pas pu participer au programme Intelaka à sa création, et aujourd'hui, elles ne peuvent pas présenter un financement équivalent au taux d'intérêt déterminé par le programme Intelaka car ses ressources financières sont chères par rapport aux banques traditionnelles en raison du manque de dépôts.
Sans doute tout le monde est témoin des conséquences économiques liées à la crise sanitaire actuelle y compris les banques, les chefs d'entreprises sont tenus de tout mettre en place pour sortir de cette crise et avoir des projets d'avenir prometteurs afin que Bank Al Yousr puisse les suivre, et la banque est heureuse d'étudier toutes les demandes des entreprises, quelque soit leurs situations pour leurs fournir ce dont elles ont besoin.
Bank Al Yousr peut financer tous les secteurs, les porteurs de projets doivent nous soumettre leurs projets et nous nous chargerons de les étudier.
Actuellement, ces projets sont assurés par des garanties personnelles, en nature ou institutionnelles, telles que des fonds de garantie de l'État, en attendant la complétude du système financier participatif par le lancement des produits d'assurance Takaful.
Bank Al Yousr couvre plus de 90% des besoins de financement de l'entreprise
Nous accompagnons les entreprises dans leurs programmes d'investissement jusqu'à 70% quand il s'agit d'une première installation, et jusqu'à 90% quand il s'agit d'une extension
Nous avons tout ce qu'il faut pour accompagner l'entreprise dans toutes ses phases : création, modernisation, extension ...
Nous avons une ligne globale de financement qui nous permet d'agir en toute flexibilité dans le cadre d'un programme d'investissement
Nous finançons tous les projets en création tant qu'ils sont viables et rentables
Bank Al Yousr accompagne les porteurs de projets pour mieux maitriser leurs marchés à travers une ligne globale de financement
Bank Al Yousr propose des cautions dans le cadre de la ligne de financement pour faciliter aux entreprises l'accès aux marchés publics
Bank Al Yousr m'a permis de bénéficier d'une ligne globale de financement pour financer mon projet de clinique dentaire et poursuivre mon projet sereinement
L'expérience de financement de ma clinique dentaire par Bank Al Yousr est une expérience réussie qui m'a permis de réaliser mon rêve
Les entreprises peuvent demander leurs rapports de solvabilité chez la centrale des risques pour être sûre d'avoir accès au financement souhaité, notamment la ligne globale de financement de Bank Al Yousr
La séparation des opérations dans la ligne de financement de Bank Al Yousr est très importante, cela permet à l’entreprise d’effectuer un ou plusieurs tirages au fur et à mesure de la réalisation de ses programmes
La ligne globale de financement est une autorisation portant sur le montant global du besoin en financement de l'entreprise, ce qui permet à l'entreprise de planifier son programme d'investissement et/ou d'exploitation sereinement et avec une grande agilité
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